Das Thema ist sicherlich eines der facettenreichsten und spannendsten Themen, welches die Finanzdienstleitungsbranche zu bieten hat.

Die „graue Eminenz“ unserer Gründerfamilie ist seit vielen Jahren an den Kapitalmärkten aktiv und heute ein geschätzter Referent zu diesem Thema. Parallel dazu gesellt sich ein über 30 jähriges Versicherungsmarktwissen mit unterschiedlichsten „überlebten“ Epochen der Branche. Wir sind glücklich, dieses Wissen hier auf unseren digitalen Seiten und insbesondere in der persönlichen Beratung detailliert und fundiert weitergeben zu können.

Wir empfehlen an dieser Stelle sehr gerne den privaten, einzigartigen

"website-Buch-blog"  unseres Gründers zur weiteren Wissensvermittlung: www.moneymindshaker.de

Während zunächst der Kapitalaufbau bei der Gestaltung der Altersvorsorge weitestgehend im Vordergund steht, liegt der Schwerpunkt mit wachsendem Kapital, spätestens beim Landeanflug auf den wohlverdienten Ruhestand („Ruhestandsplanung“),

auf den Bereichen Kapitalerhalt und Kapitalverzehr. Auf Grund unserer Unabhängigkeit sind wir in der Lage, die vorgestellten Strategien unseres Gründers mit den großartigen Vorteilen eines Versicherungsmantels bestmöglich bei dem Versicherer zu platzieren und (weitestgehend) nachzubilden, der uns, auf Grund der zur Verfügung gestellten Tarifauswahl, tatsächlich die Möglichkeit dazu gibt.

Warum ? Starten wir mit einer Frage: Wer von Ihnen würde sein Haus nicht gegen Feuer versichern, wenn es mit einer Wahrscheinlichkeit von 50% abbrennen wird ? Eine heute 50-jährige Frau erreicht mit einer Wahrscheinlichkeit von ca. 50% das 90. Lebensjahr, ein 50-jähriger Mann schafft es bis deutlich über 80 Lebensjahre.

Wer garantiert Ihnen, dass Sie nicht so alt werden ?

Zur Versicherungsbranche kann man stehen wie man will, doch sie ist die einzige uns bekannte Branche, die in der Lage ist, die Zahlung einer LEBENSLANGEN Rente schon bei Vertragsabschluß zu garantieren, egal ob Sie 80, 90 oder über 100 Jahre alt werden. Die Absicherung des Langlebigkeitsrisikos ist einzig und alleine durch eine Leibrente möglich.

                                                                                                                                Photo: Getty Images by unplashed

Kapital alleine ist kein Risikoschutz ! Ein Sparplan dient dem Vermögensaufbau, eine Versicherung sichert Lebensrisiken (wie z.B. Altersarmut) ab. Über dieses klare Plus an Sicherheit sind sich viele Menschen nicht im Klaren. Warum eine Kapitalanlage im Versicherungsmantel, als Basis der Altersvorsorge, für uns die deutlich bessere Wahl als ein reiner Fonds- oder ETF-Sparplan ist, vermitteln wir Ihnen sehr gerne in einem persönlichen Gespräch und vorab ansatzweise auf dieser Seite.

Bei realistischer Betrachtung schneidet im direkten Vergleich die Fonds- oder ETF-Police als Versicherungsprodukt dann besser ab, wenn die Vorteile aus der Abgeltungssteuerfreiheit der Police die Kosten des Versicherungsmantels über-treffen. Bei welcher Laufzeit dies der Fall ist, sehen Sie auf den nebenstehenden Tabellen.

Nochmals unser Hinweis: Fonds-/ETF- Policen bieten im Gegensatz zu reinen Fonds oder ETF's eine Absicherung des finanziellen Langlebigkeitsrisikos.

Ohne "Wenn und Aber" (2)

Viele stören sich an den (angeblich) hohen Kosten einer Versicherungspolice. Dabei überholt das Depot im Versicherungsmantel aus unserer Sicht das klassische Investmentdepot in vielen Fällen (s.o.) bereits nach wenigen Jahren. Wir streiten nicht ab, dass es andere Berechnungen gibt, in denen vor dem Hintergrund des reinen Kapitalaufbaus ein ETF-Sparplan ggf. eine geringfügig höhere Rendite ausweist. Doch schauen Sie selbst:

Der Gesetzgeber hat die Versicherer dazu verpflichtet, einen Großteil der Kosten auf die ersten 5 Jahre zu verteilen. Danach beginnt die rasante Aufholjagd des Versicherungsmantels. Ganz im Sinne Ihrer Altersversorgung vor dem Hintergrund der Absicherung der Langlebigkeit und den herausragenden Vorteilen bei der Vererbbarkeit.

Denn: Im Todesfall müssen alle Erträge (Kurs- und Dividendengewinne), ganz im Gegensatz zum klassischen Depot, von den Erben NICHT versteuert werden. Hierfür sorgt die steuerliche Besonderheit des Versicherungsmantels: Die Todesfallleistung eines Versicherungsvertrages fällt nicht in den Nachlass, sondern wird gemäß Bezugsberechtigung verfügt. Dabei erhält der Bezugsberechtigte unmittelbar nach Legitimation die Auszahlungssumme; ohne Erbschein ! Die gesetzlichen Erben haben keinen Anspruch auf diesen Vermögensanteil.

Fazit: Wenn es um den Aufbau einer planbaren, lebenslangen Rente geht, ist für viele Menschen eine Kapitalanlage im Versicherungsmantel (Fonds- oder ETF-Police) das perfekte Produkt. Neben höchstmöglicher Flexibilität ergeben sich für den Versicherungsnehmer weitere deutliche Vorteile auch bei der Kapitalisierung gegenüber einem klassischen Investmentdepot und in vielen Fällen, besonders für Kinder und Erben, mehr Vermögen.

Sind sind 55 Jahre und möchten noch EUR 100.000,- für Ihre Altersvorsorge effizient anlegen. Sie wählen eine Fonds- oder ETF-Police mit Rentenbeginn 85, da sie zu 100% in Aktien investieren möchten und ihnen die Abgeltungssteuerfreiheit sehr gut zusagt. Als Begünstigten im Todesfall tragen sie Ihre Tochter/Sohn ein. Mit 83 versterben sie und Ihre Tochter/Sohn erhält das dann vorhandene Kapital in Höhe von EUR 300.000,-.

Wir klären folgende Frage: Wieviel Erbschaftssteuer fällt an ? 

Antwort: EUR 400.000,- sind erbschaftsteuerfrei. Wenn die gesamte Erbschaft diesen Betrag überschreitet, ist entsprechend Erbschaftssteuer fällig. Jedoch ! Der Gewinn von EUR 200.000,- ist bzgl. Einkommensteuer nicht anrechenbar !

Die "eigentliche" Einkommensteuer von EUR 56.000,- in diesem Beispiel ( 200.000,- * 28%) fällt nicht an !